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海南日報全媒體記者王培琳 實習(xí)生 勞楨茹

僅用一年多時間，海南自由貿(mào)易港多功能自由貿(mào)易賬戶(EF賬戶)便完成由“首單”走向遍地開花之勢。

“上午可以放款了?！?024年5月15日上午，剛上班，世德集團(tuán)國際事業(yè)部財務(wù)經(jīng)理譚涵秋就接到一個電話，是浦發(fā)銀行?？诜中袨I海大道支行客戶經(jīng)理陳春旭打來的。

譚涵秋表示知悉并同意后，當(dāng)天上午陳春旭便提交浦發(fā)銀行后臺開始操作，11點10分成功為世德集團(tuán)完成一筆金額為1375萬美元的境外放款，這也是EF賬戶下的首批境外放款。

去年5月至今，海南自貿(mào)港內(nèi)的跨境企業(yè)已通過EF賬戶完成多類業(yè)務(wù)的首筆落地，實現(xiàn)業(yè)務(wù)場景升級擴(kuò)容。經(jīng)營主體已經(jīng)通過EF賬戶與61個國家和地區(qū)發(fā)生資金往來。

A 跨境資金“高速路”通車

2024年5月6日，EF賬戶正式上線。這個被稱為跨境資金流動“高速路”的賬戶，引發(fā)企業(yè)和金融界的強(qiáng)烈關(guān)注。

當(dāng)天一大早，譚涵秋便來到浦發(fā)銀行?？诜中袨I海大道支行為企業(yè)開立了EF賬戶。

世德集團(tuán)是一家以大宗商品貿(mào)易和物流運輸為主業(yè)，同時涵蓋國際貿(mào)易、金融等領(lǐng)域的多元化企業(yè)。集團(tuán)控股及參股公司30余家，分布于北京、山西、海南、香港等地，年產(chǎn)值超300億元，對跨境資金流動需求較大。

EF賬戶上線之時，世德集團(tuán)恰好有一筆業(yè)務(wù)需要往境外關(guān)聯(lián)子公司放款，譚涵秋對EF賬戶充滿期待，便向陳春旭咨詢了解。

得知辦理業(yè)務(wù)非常方便，回去準(zhǔn)備一番后，5月14日下午，譚涵秋正式提交了業(yè)務(wù)辦理申請，第二天上午就完成了境外放款。

首單業(yè)務(wù)的落地，不僅為企業(yè)提供了便利，也為金融機(jī)構(gòu)EF賬戶應(yīng)用、業(yè)務(wù)辦理蹚出了新路子，為后續(xù)同類業(yè)務(wù)的開展積累了可復(fù)制、可推廣的實踐經(jīng)驗。

浦發(fā)銀行?？诜中袨I海大道支行負(fù)責(zé)人張琳告訴海南日報全媒體記者，EF賬戶下首筆境外放款業(yè)務(wù)的落地，首先是形成了政策理解與業(yè)務(wù)落地的有效銜接機(jī)制，其次是在操作環(huán)節(jié)建立了跨部門協(xié)同的標(biāo)準(zhǔn)化流程模板。

“最重要的是，通過實操案例完善了操作細(xì)節(jié)和系統(tǒng)配置，為后續(xù)業(yè)務(wù)開展提供了技術(shù)支持與操作參考，真正實現(xiàn)制度優(yōu)勢向操作優(yōu)勢的有效轉(zhuǎn)化?！睆埩毡硎尽?/p>

航拍?？谑写笥⑸紺BD。(資料圖)

B 應(yīng)用場景持續(xù)擴(kuò)容

去年EF賬戶上線時有多受關(guān)注，在招商銀行?？诜中薪灰足y行部工作的余筱玥感受尤其深刻。

上線之初，作為金融機(jī)構(gòu)代表，余筱玥經(jīng)常面向不同群體進(jìn)行政策宣講，最多時能達(dá)到每周三四場大型活動的頻率。每次宣講結(jié)束，都會收到很多企業(yè)的實操咨詢，大家對EF賬戶應(yīng)用的關(guān)注可見一斑。

中國人民銀行海南省分行宏觀審慎與金融市場管理處負(fù)責(zé)人吳義虎介紹，EF賬戶最大的優(yōu)勢體現(xiàn)在資金“跨一線”可依法自由劃轉(zhuǎn)，同名賬戶“跨二線”有限滲透。比如，經(jīng)常項目下的資金跨境收支，客戶憑收付款指令即可辦理;除證券投資以外的資本項下業(yè)務(wù)，無需受到投注差外債、全口徑跨境融資、境外放款相關(guān)額度和審批限制，不需要到外匯管理部門辦理前置業(yè)務(wù)登記、備案或開立專戶等管理手續(xù)。

首筆EF賬戶下境外放款落地、首筆EF賬戶下境外貸款落地、首筆EF賬戶下期權(quán)業(yè)務(wù)落地……作為海南自貿(mào)港建設(shè)的重要基礎(chǔ)平臺，EF賬戶下的一次次“首筆”落地，是實實在在的政策惠企體現(xiàn)，也是EF賬戶應(yīng)用場景擴(kuò)容的映射。

以浦發(fā)銀行海口分行為例，目前境外放款業(yè)務(wù)早已由“首筆”發(fā)展為“多筆”，服務(wù)對象也拓展至海南自貿(mào)港內(nèi)更多類型的市場主體，包括制造業(yè)領(lǐng)域的重點企業(yè)。

“我們持續(xù)聚焦海南自貿(mào)港建設(shè)背景下企業(yè)‘走出去’的實際需求，結(jié)合EF賬戶的政策優(yōu)勢，探索更多跨境場景的金融服務(wù)方案。通過不斷積累操作經(jīng)驗、豐富客戶類型，已經(jīng)逐步形成一套成熟的服務(wù)體系，為后續(xù)業(yè)務(wù)的批量化開展奠定了基礎(chǔ)?！睆埩照f。

據(jù)粗略統(tǒng)計，截至2025年6月末，各類經(jīng)營主體已通過EF賬戶辦理境外放款超200億元。

C “多功能”性日益彰顯

EF賬戶這一資金跨境“高速路”的上線通車，讓諸多業(yè)務(wù)辦理更加方便快捷。EF賬戶下多個“首單”場景也早已成型起勢，變?yōu)槌Ｒ?guī)的應(yīng)用場景。

吳義虎告訴海南日報全媒體記者，EF賬戶自去年5月上線以來，系統(tǒng)運行平穩(wěn)，有力提升了貿(mào)易投資自由化便利化水平。目前，EF賬戶應(yīng)用較多的業(yè)務(wù)場景主要有跨境貿(mào)易結(jié)算、結(jié)售匯、流動資金貸款、境外放款、直接投資等。

據(jù)統(tǒng)計，截至2025年7月28日，海南自貿(mào)港已有10家銀行試點開展EF賬戶業(yè)務(wù)，共開立EF賬戶483個，累計發(fā)生資金收支折合人民幣1726億元。經(jīng)營主體通過EF賬戶與61個國家和地區(qū)發(fā)生資金往來。

中國銀行海南金融研究院院長王方宏表示，EF賬戶的多項業(yè)務(wù)首單落地，體現(xiàn)了其使用場景不斷擴(kuò)展，已經(jīng)從貿(mào)易結(jié)算擴(kuò)展到直接投資、貸款投放乃至衍生品交易結(jié)算等更多領(lǐng)域，EF賬戶的“多功能”日益彰顯，在海南自貿(mào)港跨境資金流動中的地位日益重要，為海南自貿(mào)港封關(guān)運作構(gòu)建起了堅實的金融基礎(chǔ)設(shè)施。

“這也反映了海南自貿(mào)港開放程度的不斷擴(kuò)大，貿(mào)易和投資的形態(tài)持續(xù)豐富，因為跨境資金流動場景擴(kuò)展的背后，是實體經(jīng)濟(jì)開放領(lǐng)域的擴(kuò)大和交易類型的拓展。”王方宏說。

海南自貿(mào)港EF賬戶

海南自貿(mào)港多功能自由貿(mào)易賬戶(EF賬戶)是海南自貿(mào)港封關(guān)運作重要的金融基礎(chǔ)設(shè)施之一，是海南自貿(mào)港逐步推進(jìn)金融開放，特別是在跨境資金的自由便利流動方面的一項制度安排。

中國人民銀行海南省分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，該賬戶最大的優(yōu)勢體現(xiàn)在資金“跨一線”可依法自由劃轉(zhuǎn)，同名賬戶“跨二線”有限滲透。

“跨一線”資金可依法自由劃轉(zhuǎn)，是指EF賬戶與境外賬戶、OSA賬戶、NRA賬戶之間，以及EF賬戶之間“跨一線”資金可依法自由劃轉(zhuǎn)，憑收付款指令辦理。

同名賬戶資金“跨二線”有限滲透，是指允許海南自由貿(mào)易港內(nèi)同一個經(jīng)營主體開立的EF賬戶與自身境內(nèi)普通賬戶在額度內(nèi)自由劃轉(zhuǎn)，滿足其資金擺布需求。但是，同名“滲透”的資金不得用于負(fù)面清單內(nèi)用途。

EF賬戶的服務(wù)對象包括符合條件的自貿(mào)港內(nèi)企業(yè)、境外企業(yè)、境外個人和金融機(jī)構(gòu)。

實踐者說

世德集團(tuán)金融事業(yè)部融資經(jīng)理羅依喬：

EF賬戶的便利讓企業(yè)可感可及

很榮幸我們世德集團(tuán)落地海南自貿(mào)港EF賬戶下首批境外放款業(yè)務(wù)。

我們集團(tuán)是從事批發(fā)和零售業(yè)，以大宗商品貿(mào)易和物料運輸為主業(yè)，涉及煤炭及制品銷售等業(yè)務(wù)，同時涵蓋物流、金融等領(lǐng)域的多元化企業(yè)。集團(tuán)控股及參股公司30余家，分布于北京、山西、海南、香港等地，年產(chǎn)值超300億元。

去年，EF賬戶上線對我們企業(yè)的跨境資金流動起到了里程碑的作用。我們落地的EF賬戶首批境外放款，主要用于境外企業(yè)日常經(jīng)營周轉(zhuǎn)，保障企業(yè)日常生產(chǎn)活動的順利進(jìn)行，比如境外公司向上游采購原材料、支付貨款等用途。

以前辦理類似業(yè)務(wù)，通常手續(xù)繁雜、耗時較長;而本次通過EF賬戶，可直接在銀行辦理全流程業(yè)務(wù)，大幅提升了操作效率，是真正可感知的便利。

對企業(yè)來說，這是我們公司首次通過EF賬戶實現(xiàn)資本項下境外放款，打通了資金“出?！钡母咝窂剑瑸楹罄m(xù)境外業(yè)務(wù)拓展提供了有力資金支持。

對行業(yè)而言，EF賬戶項下境外放款，標(biāo)志著海南自貿(mào)港跨境金融政策正在逐步從制度優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為操作實效，有助于帶動更多企業(yè)通過本地銀行開展國際化業(yè)務(wù)布局。