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場景定制融合科技創(chuàng)新
海南交行特色化普惠金融助力中小微企業(yè)發(fā)展

海南日報全媒體記者 王培琳

20年前，在上海黃浦江畔交通銀行總行工作的黃葉峰，沒想到日后會跟海南結(jié)下不解之緣。如今，作為交通銀行海南省分行(以下簡稱海南交行)黨委書記、行長，黃葉峰已將20多年金融從業(yè)生涯的豐厚積累，運用到海南普惠金融的創(chuàng)新上，助力海南自貿(mào)港實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

近日，海南日報全媒體記者專訪黃葉峰，探尋海南交行普惠金融的發(fā)展秘訣。

普惠金融+場景定制

打造因地制宜的

普惠金融新模式

“我在交行工作多年，之前一直負(fù)責(zé)產(chǎn)業(yè)鏈金融產(chǎn)品的研發(fā)。來海南之后，我們在開展普惠金融服務(wù)時，非常注重與海南當(dāng)?shù)貙嶋H情況相結(jié)合?！秉S葉峰開門見山，一句話道破海南交行普惠金融的創(chuàng)新法則。

眾所周知，海南是南繁投資的熱土，海南交行結(jié)合南繁種業(yè)的特點，以支持種業(yè)振興為導(dǎo)向，積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品，推出“交銀展業(yè)通·南繁育種貸”，同時推出了一系列相關(guān)金融創(chuàng)新措施。

黃葉峰介紹，今年是自貿(mào)港封關(guān)運作、擴(kuò)大開放之年，海南交行圍繞海南四大主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)之一的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)，推動普惠金融與科技金融協(xié)同發(fā)展，創(chuàng)新推出“科創(chuàng)易貸”和“主動授信”，向科技型企業(yè)提供線上融資服務(wù)，解決科技型企業(yè)客群輕資產(chǎn)、缺乏有效抵質(zhì)押物的問題，目前已經(jīng)推出包括知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、股權(quán)質(zhì)押貸款、動產(chǎn)質(zhì)押貸款、保函以及信用貸等多種模式，為科技型的企業(yè)提供便捷的融資服務(wù)。

此外，聚焦海南重點產(chǎn)業(yè)和重點園區(qū)，海南交行成功落地首筆“園區(qū)擔(dān)保貸”。完善小微科創(chuàng)型人才產(chǎn)品線，交行在海南同業(yè)率先推出“交銀人才貸”，助力滿足自貿(mào)港多層次人才創(chuàng)業(yè)需求。

隨著普惠金融內(nèi)涵的不斷擴(kuò)展，海南交行構(gòu)建“線上標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品+場景定制+產(chǎn)業(yè)鏈”的綜合服務(wù)體系，在增量擴(kuò)面的基礎(chǔ)上，滿足多元融資需求，推動普惠金融從量的增長到質(zhì)的提升。

據(jù)統(tǒng)計，近三年，海南交行累計發(fā)放的普惠金融貸款金額超過240億元，融資客戶超過6000戶。近幾年海南交行普惠金融的增速，基本高于全部貸款的增速。

“去年我們普惠金融的增速達(dá)到全省增速的兩倍，我們非常自豪在服務(wù)普惠金融方面也獲得了人民銀行的優(yōu)秀評價?！秉S葉峰說。

產(chǎn)品創(chuàng)新+科技賦能

為普惠金融插上

騰飛的翅膀

“我們的核心秘訣就是創(chuàng)新。”扎根海南34年的海南交行，黃葉峰道出在激烈市場競爭中始終保持不敗之地的訣竅。

黃葉峰坦言，近幾年金融業(yè)務(wù)逐漸發(fā)展壯大。海南交行從最初的標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品過渡到根據(jù)客戶需求定制產(chǎn)品，創(chuàng)新必須貫穿始終。

海南交行持續(xù)加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，目前交行多種小微產(chǎn)品構(gòu)建的產(chǎn)品體系猶如一家特色“金融超市”，總有一款適合企業(yè)需求。

同時，黃葉峰認(rèn)為，將普惠金融服務(wù)推廣到更多場景和群體，普惠金融與科技金融的結(jié)合是關(guān)鍵。

他向記者介紹，在具體操作層面，海南交行利用多種風(fēng)險分擔(dān)方式，同時借鑒其他企業(yè)經(jīng)驗，通過與海南省大數(shù)據(jù)發(fā)展中心和各級稅務(wù)機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)結(jié)合，為普惠金融客戶提供服務(wù)?！拔艺J(rèn)為這些都有重要意義，這也是近幾年我們致力完成并且取得成效的關(guān)鍵秘訣?！秉S葉峰說。

“目前企業(yè)到銀行現(xiàn)場相對較少，我們致力通過線上服務(wù)解決客戶需求，確保客戶可以24小時隨時獲取金融服務(wù)。”黃葉峰說，實現(xiàn)這種服務(wù)模式，必須通過科技賦能，創(chuàng)新普惠金融服務(wù)模式。

海南交行通過科技賦能創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)鏈融資服務(wù)模式，打造線上產(chǎn)業(yè)鏈融資服務(wù)，為核心企業(yè)上下游中小企業(yè)提供便捷、優(yōu)質(zhì)、低成本的融資服務(wù)，涉及科技、制造、涉農(nóng)、建筑、零售、高端酒店等行業(yè)。

“在不同地域、不同客戶，我們都可通過線上形式為客戶提供更便捷的金融服務(wù)，我認(rèn)為這也是解決農(nóng)村金融服務(wù)的有效途徑。”黃葉峰說。

據(jù)介紹，目前海南交行線上類普惠貸款的余額占比超過70%，申請普惠小微貸款實現(xiàn)全流程線上化操作。客戶可以便捷地在各個網(wǎng)點辦理業(yè)務(wù)，各個時段都可以向銀行申請普惠金融業(yè)務(wù)。

近年來海南交行普惠型小微貸款市場占比保持交行系統(tǒng)第一，多次獲得中國人民銀行小微信貸政策導(dǎo)向效果評估“優(yōu)秀”評價。

全員普惠+專業(yè)隊伍

助力海南自貿(mào)港

小微企業(yè)行穩(wěn)致遠(yuǎn)

早在十幾年前，黃葉峰在總行工作時，就了解到海南的產(chǎn)業(yè)特色，針對海南旅游產(chǎn)業(yè)，曾跟同事一起創(chuàng)新推出普惠金融產(chǎn)品“應(yīng)收賬款融資”“票據(jù)融資”等，如今，入瓊工作3年，黃葉峰也分享了對海南自貿(mào)港建設(shè)的全新感受。

“這幾年，我深刻體會到，海南已經(jīng)成為投資興業(yè)的熱土。在日常工作中我也發(fā)現(xiàn)，海南自貿(mào)港吸引了很多外貿(mào)型中小微企業(yè)，這些新現(xiàn)象的萌生，都激勵我們提供更多定制化金融服務(wù)，提供更多與海南自貿(mào)港發(fā)展密切相關(guān)的服務(wù)?！秉S葉峰說。

黃葉峰表示，接下來，海南交行將持續(xù)在全網(wǎng)點推廣普惠金融業(yè)務(wù)?！敖鼛啄辏覀円呀?jīng)打造了產(chǎn)品定制與其他產(chǎn)業(yè)的協(xié)同發(fā)展模式，打通科創(chuàng)類產(chǎn)品線上化的渠道，包括場景定制和批量擔(dān)保貸等多種組合的服務(wù)方式，都可以提升普惠金融覆蓋面。”

海南交行堅持倡導(dǎo)“全員做普惠”，即全行所有人、所有客戶經(jīng)理都要大力推行普惠金融。在系統(tǒng)內(nèi)和同業(yè)中，該行較早建立普惠小微客戶專職團(tuán)隊，專注于普惠領(lǐng)域。同時，內(nèi)部資源向普惠小微服務(wù)領(lǐng)域傾斜，為普惠金融提供產(chǎn)品創(chuàng)新、流程優(yōu)化、疑難解決等各類支撐保障。該行以落實小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機(jī)制為抓手，持續(xù)開展“千企萬戶大走訪”，宣講產(chǎn)品政策，對接融資需求，推動應(yīng)貸盡貸。

黃葉峰表示，未來，海南交行將切實落實小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機(jī)制，并通過深化科技賦能，精準(zhǔn)配置金融資源，持續(xù)提升普惠金融服務(wù)水平。在持續(xù)優(yōu)化營商環(huán)境、積極為企業(yè)紓困解難方面發(fā)揮金融智慧，為推動自貿(mào)港經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)堅實的交行力量。(海南日報?？?月25日訊)